【不動産の落とし穴】融資未承認の理由とは？住宅ローンが通らない原因と対処法を徹底解説
「住宅ローンの審査に落ちた」
「事前審査は通ったのに本審査で否決」
「なぜダメなのか教えてもらえない」
この相談、かなり多いです。
結論から言います。
👉融資未承認には必ず理由がある
そして
👉原因を潰せば通る可能性は十分ある
ただし、何も考えず再申込してもまた落ちます。
目次
融資未承認とは？
まず基本から。
■定義
👉金融機関がローンを貸さないと判断した状態
■種類
- 事前審査NG
- 本審査NG
👉特に厄介なのは「本審査落ち」
よくある原因① 年収・返済比率
一番多いです。
■返済比率とは？
👉年収に対する返済額の割合
■基準
- 年収400万 → 返済30％以内など
👉超えるとアウト
■対処
- 借入額を下げる
- 頭金を増やす
よくある原因② 勤続年数・雇用形態
■NGになりやすい
- 転職したばかり
- 自営業（初期）
- 非正規
👉安定性が見られます
■対処
- 時間を置く
- 別の金融機関を当たる
よくある原因③ 信用情報（これ重要）
■チェックされる内容
- クレジットカード
- 消費者金融
- 延滞履歴
■よくあるNG
- スマホ分割の滞納
- リボ払い残高
- カード遅延
👉これで落ちる人めちゃくちゃ多い
■対処
- 完済
- 延滞解消
- 情報開示して確認
よくある原因④ 物件の問題
ここ、不動産屋的に重要です。
■NGになりやすい物件
- 再建築不可
- 未登記建物あり
- 擁壁が危険
- 接道が弱い
👉担保評価が出ない
■対処
- 物件を変える
- 登記・測量を整備
よくある原因⑤ 借入過多
■見られるもの
- 車ローン
- カードローン
- 教育ローン
👉全部合算されます
■対処
- 返済する
- 借入整理
事前審査OKなのに本審査NGの理由
これ、かなり多いです。
■理由
- 情報が簡易チェックだった
- 本審査で詳細確認される
■よくあるケース
- 申告内容と違う
- 書類で矛盾発覚
👉ここで落ちる
融資未承認になった時の正しい動き
ここが重要です。
■① 原因を特定する
👉これやらないと意味ない
■② 無理に再申込しない
👉短期間で複数申込は逆効果
■③ 対策してから再挑戦
👉ここで初めて通る
通すための戦略
■① 金融機関を変える
- 地銀
- 信金
- フラット35
👉基準が違う
■② 借入額を下げる
👉一番効果あり
■③ 頭金を入れる
👉評価が上がる
■④ 物件を見直す
👉これで通ること多い
不動産屋としての結論
はっきり言います。
👉融資未承認の原因の半分は「物件」
です。
よくある失敗
■① 無理に高い物件を狙う
→落ちる
■② 原因不明のまま再申込
→また落ちる
■③ 営業に任せきり
→ズレる
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まとめ：融資は“戦略ゲーム”
- 年収
- 信用
- 物件
👉全部のバランス
そして一番大事なのは、
👉原因を潰してから動く
最後に（リアルな話）
融資落ちた人、
👉「もう無理だ」と思いがち
ですが、
👉普通に通るケースも多いです
ポイントは、
👉やり方を変えるだけ
この記事を書いた人 石川実(ishikawa minoru)
ひたちハウス、IIK株式会社代表。
宅地建物取引士
空き家空き地の買取、リフォーム賃貸を手掛けるひたちハウス、出張買取販売「出張リサイクルショップ24時」など茨城県内地域密着でお客様の悩みを解決するべく様々な事業を展開。プロの目線で空き家、空き地の管理方法等を伝授します。
